索賠時(shí)效
所謂時(shí)效，是指某種權(quán)利，在一定期間內(nèi)繼續(xù)行使或者不行使，則使得該權(quán)利發(fā)生一定的取得或者喪失的法律效果的法律制度。時(shí)效有取得時(shí)效和消滅時(shí)效之分。消滅時(shí)效主要適用于請求權(quán)。某項(xiàng)請求權(quán)如果在法定的期限內(nèi)不行使，則該權(quán)利消滅。
在保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生或者保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限屆至?xí)r，被保險(xiǎn)人或者受益人有權(quán)向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)金賠付的請求。這是一項(xiàng)請求權(quán)，這個(gè)權(quán)利也應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)行使，否則被保險(xiǎn)人或者受益人將失去該請求權(quán)。之所以如此，是為了督促權(quán)利行使，利于定損理賠，盡快補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系。因此，保險(xiǎn)法設(shè)有被保險(xiǎn)人和受益人的索賠時(shí)效。鑒于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及意外傷害等非壽險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)一般屬于短期合同，而人壽保險(xiǎn)大多屬于長期合同，這兩種保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的索賠時(shí)效因而分別不同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效較短而人壽保險(xiǎn)的較長。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十七條，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。非人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對保險(xiǎn)人請求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。需要指出的是，《保險(xiǎn)法》規(guī)定的上述時(shí)效，與我國民法中的訴訟時(shí)效不同。訴訟時(shí)效是一種勝訴權(quán)的消滅時(shí)效，而索賠時(shí)效屬于實(shí)體請求權(quán)的消滅時(shí)效，雖然都屬于消滅失效，但適用范圍是不一樣的。對被保險(xiǎn)人和受益人而言，他們的保險(xiǎn)金請求權(quán)既受索賠時(shí)效的保護(hù)和限制，同時(shí)也受到訴訟時(shí)效的保護(hù)和限制。此外，值得指出的是，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中某些保險(xiǎn)條款關(guān)于索賠期限、通知期限等諸如此類的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)理解為是合同當(dāng)事人約定的一項(xiàng)合同義務(wù)。投保人或被保險(xiǎn)人違反此項(xiàng)義務(wù)的責(zé)任應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同的約定及其違約所造成實(shí)際后果來確定，并不必然導(dǎo)致保險(xiǎn)金請求權(quán)的喪失或放棄。保險(xiǎn)條款中的此類約定不得與法律關(guān)于訴訟時(shí)效或索賠時(shí)效的強(qiáng)制性規(guī)定相抵觸，尤其不能違反公平原則。
【相關(guān)依據(jù)】
中華人民共和國民法通則[19860412]
第一百三十五條 向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。
（相關(guān)資料: 司法解釋12篇 地方法規(guī)1篇 案例6篇 裁判文書212篇 相關(guān)論文17篇 實(shí)務(wù)指南）
中華人民共和國海商法[19921107]
第二百六十四條 根據(jù)海上保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)賠償?shù)恼埱髾?quán)，時(shí)效期間為二年，自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
（相關(guān)資料: 裁判文書2篇 相關(guān)論文1篇 實(shí)務(wù)指南）
中華人民共和國合同法[19990315]
第一百二十九條 因國際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為四年，自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計(jì)算。因其他合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限，依照有關(guān)法律的規(guī)定。
（相關(guān)資料: 條文釋義 相關(guān)論文1篇 實(shí)務(wù)指南）
中華人民共和國保險(xiǎn)法(2002年修正)[20021028]
第二十七條 人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對保險(xiǎn)人請求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。
人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。
（相關(guān)資料: 修訂沿革 條文釋義 相關(guān)論文1篇 實(shí)務(wù)指南）