保險責(zé)任和除外責(zé)任
保險責(zé)任是指保險合同中約定的，由保險人承保，在保險事故發(fā)生時保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的風(fēng)險范圍或種類。保險事故是和保險責(zé)任密切相關(guān)的一個概念，指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的，被保險人承擔(dān)保險賠付責(zé)任的各種事故或事件。保險責(zé)任范圍同時也界定了哪些客觀事件構(gòu)成保險事故。保險責(zé)任依保險種類的不同而有所差異，通常由保險人根據(jù)保險原理確定并明確載于合同中，如財產(chǎn)保險基本險保險責(zé)任主要包括火災(zāi)、爆炸、雷電、空中運行物體的墜落等。
除外責(zé)任與保險責(zé)任相對，又稱為責(zé)任免除，是指保險人依法或依據(jù)合同約定，不承擔(dān)保險金賠償或給付責(zé)任的風(fēng)險范圍或種類，其目的在于適當(dāng)限制保險人的責(zé)任范圍。除外責(zé)任涉及保險合同當(dāng)事人的切身利益，因此也必須明確在保險合同上載明。最常見的作為除外責(zé)任的風(fēng)險有道德風(fēng)險、戰(zhàn)爭、核輻射和核污染等。在保險合同中同時載明保險責(zé)任和除外責(zé)任，目的在于進一步明確保險責(zé)任范圍，明確保險事故種類，明確保險賠償或給付范圍。
【相關(guān)依據(jù)】
中華人民共和國海商法[19921107]
第二百零六條 被保險人依照本章規(guī)定可以限制賠償責(zé)任的，對該海事賠償請求承擔(dān)責(zé)任的保險人，有權(quán)依照本章規(guī)定享受相同的賠償責(zé)任限制。
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第二百一十六條 海上保險合同，是指保險人按照約定，對被保險人遭受保險事故造成保險標(biāo)的的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負責(zé)賠償，而由被保險人支付保險費的合同。
前款所稱保險事故，是指保險人與被保險人約定的任何海上事故，包括與海上航行有關(guān)的發(fā)生于內(nèi)河或者陸上的事故。
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第二百一十七條 海上保險合同的內(nèi)容，主要包括下列各項：
?。ㄒ唬┍ｋU人名稱；
?。ǘ┍槐ｋU人名稱；
?。ㄈ┍ｋU標(biāo)的；
?。ㄋ模┍ｋU價值；
?。ㄎ澹┍ｋU金額；
?。┍ｋU責(zé)任和除外責(zé)任；
（七）保險期間；
?。ò耍┍ｋU費。
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第二百三十九條 保險標(biāo)的在保險期間發(fā)生幾次保險事故所造成的損失，即使損失金額的總和超過保險金額，保險人也應(yīng)當(dāng)賠償。但是，對發(fā)生部分損失后未經(jīng)修復(fù)又發(fā)生全部損失的，保險人按照全部損失賠償。
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第二百四十條 被保險人為防止或者減少根據(jù)合同可以得到賠償?shù)膿p失而支出的必要的合理費用，為確定保險事故的性質(zhì)、程度而支出的檢驗、估價的合理費用，以及為執(zhí)行保險人的特別通知而支出的費用，應(yīng)當(dāng)由保險人在保險標(biāo)的損失賠償之外另行支付。
保險人對前款規(guī)定的費用的支付，以相當(dāng)于保險金額的數(shù)額為限。
保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險金額與保險價值的比例，支付本條規(guī)定的費用。
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第二百四十二條 對于被保險人故意造成的損失，保險人不負賠償責(zé)任。
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第二百四十三條 除合同另有約定外，因下列原因之一造成貨物損失的，保險人不負賠償責(zé)任：
（一）航行遲延、交貨遲延或者行市變化；
（二）貨物的自然損耗、本身的缺陷和自然特性；
?。ㄈ┌b不當(dāng)。
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第二百四十四條 除合同另有約定外，因下列原因之一造成保險船舶損失的，保險人不負賠償責(zé)任：
（一）船舶開航時不適航，但是在船舶定期保險中被保險人不知道的除外；
?。ǘ┐白匀荒p或者銹蝕。
運費保險比照適用本條的規(guī)定。
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中華人民共和國保險法(2002年修正)[20021028]
第二條 本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
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第十七條 訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。
投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。
投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。
保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。
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第十八條 保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
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第十九條 保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：
（一）保險人名稱和住所；
（二）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；
?。ㄈ┍ｋU標(biāo)的；
（四）保險責(zé)任和責(zé)任免除；
（五）保險期間和保險責(zé)任開始時間；
（六）保險價值；
?。ㄆ撸┍ｋU金額；
?。ò耍┍ｋU費以及支付辦法；
?。ň牛┍ｋU金賠償或者給付辦法；
?。ㄊ┻`約責(zé)任和爭議處理；
?。ㄊ唬┯喠⒑贤哪辍⒃?、日。
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第二十八條 被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。
投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險費。
保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。
投保人、被保險人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。
（相關(guān)資料: 裁判文書1篇 修訂沿革 條文釋義 相關(guān)論文4篇 實務(wù)指南）
第四十二條 保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。
保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。
（相關(guān)資料: 裁判文書1篇 修訂沿革 條文釋義 實務(wù)指南）